При оформлении кредита, граждане обычно ориентируются на свое текущее финансовое состояние, полностью игнорируя возможные проблемы в будущем. Жизнь непредсказуема, поэтому проблемы могут возникнуть в самый неподходящий момент. Без наличия финансовой подушки безопасности, при возникновении трудностей с деньгами, можно столкнуться с невозможностью своевременного погашения имеющегося долга. Некоторые люди в таких ситуациях могут поступать некорректно — начинают скрываться от кредитора. Добросовестные заемщики ищут варианты выхода из сложившейся ситуации. Многие банки предлагают рефинансировать кредит онлайн, что позволяет снизить долговую нагрузку. Но важно учитывать ряд распространенных ошибок, чтобы не столкнуться с другими проблемами.
Ошибка 1. Оформлять кредит по первому попавшемуся предложению
Сейчас не составляет труда найти в интернете необходимую информацию о банках, предлагающих услугу рефинансирования. Важно ознакомиться со всеми условиями кредитования. Сравнить процентную ставку, предъявляемые к потенциальному клиенту требования, штрафные санкции за просрочку, наличие бонусных программ и прочее. Важно учитывать, как банк относится к заемщикам, которые сталкиваются с финансовыми трудностями. Также если нужно объединить несколько кредитов в один, нужно дополнительно изучить нюансы такой процедуры, чтобы, наоборот, не увеличить долговую нагрузку.
Ошибка 2. Игнорировать дополнительные расходы
В процессе оформления рефинансирования можно столкнуться рядом услуг, которые оказывают непосредственное влияние на итоговую стоимость кредита. К примеру, может потребоваться оформить платную страховку, оплатить услуги посредника, внести комиссию за ипотеку и многое другое. Перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с его условиями, чтобы не согласиться на платные услуги, которые нивелируют всю выгоду от рефинансирования. Не стоит стесняться задавать соответствующие вопросы сотруднику банка и просить его пояснить все непонятные моменты.
Ошибка 3. Рефинансировать кредит к концу периода его выплаты
Подавляющее большинство кредитов работает по единой схеме. Первоначально большая часть регулярных платежей идут на погашение процентов и только позднее в счет основного тела кредита. Поэтому, когда платить за кредит остается немного, рефинансировать его будет невыгодно. Суть в том, что основная часть процентов уже будет выплачена. Поэтому пониженные ставки по новому кредиту не принесут желаемой выгоды.
Ошибка 4. Увеличивать срок кредита в счет уменьшения регулярных платежей
Услуга выгодна только при условии значительной разницы в процентной ставке (от 2%). Некоторые банки предлагают заемщикам снизить ежемесячную нагрузку, предлагая более низкие платежи в счет увеличения общего срока кредитования. К примеру, вместо 5 лет, придется платить 8 лет. В такой ситуации действительно будет оставаться больше денег каждый месяц и вносить платежи станет проще, но придется смириться, что срок увеличится, а вместе с ним и общая переплата.
Ошибка 5. Пытаться получить деньги на руки при рефинансировании
У некоторых заемщиков возникает идея попробовать не только погасить старые долги, но еще и получить немного денег в свое распоряжения для закрытия текущих потребностей. Для этого они заявляют дополнительную сумму при подаче заявке, которая больше, чем требуется для погашения задолженностей в других банках. Это плохая затея. В таких ситуациях шансы на получение одобрения рефинансирования с выгодными условиями существенно уменьшаются.
