Главная Новости партнёров Как досрочное погашение ипотеки влияет на общую переплату

Как досрочное погашение ипотеки влияет на общую переплату

98
0

При отсутствии собственных сбережений на покупку жилья можно оформить ипотеку, быстро приобрести недвижимость и погашать задолженность постепенно на протяжении нескольких лет. Если в будущем возникнут финансовые трудности, будет попросить рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой на более выгодных условиях. А если появятся свободные деньги, их можно использоваться для частичного или полного погашения кредита. Расскажем, как эти манипуляции отразятся на итоговой переплате.

Как работает досрочное погашение 

При досрочном погашении заемщик вносит средства раньше даты предстоящего платежа по графику. Это позволяет:

  • сократить срок выплат без уменьшения размера платежей — в итоге снижается общая переплата по процентам;
  • уменьшить размер ежемесячных платежей без изменения срока кредитования — долговая нагрузка снижается, но переплата не меняется.

Банки не имеют право начислять комиссии и штрафы за досрочное погашение ипотеки. Кроме того это не ухудшает кредитную историю, а наоборот, предотвращает ее ухудшение.

Преимущества и недостатки досрочного погашения

Заемщик не только быстрее рассчитывается с кредитором и экономит на переплате, но и улучшается свое психологическое состояние — больше не придется думать о том, получится погасить задолженность или нет.

Однако у досрочного погашения есть и недостатки, например, упущенная выгода. Свободные средства можно было бы разместить на вкладе под высокий процент и получить неплохой доход. Также эти деньги смогли бы выручить в случае форс-мажора: длительной болезни, внезапного увольнения и т.д.

Поэтому перед принятием решения о досрочном закрытии ипотеки следует учитывать возможные последствия.

Как рефинансирование отражается на переплате

Рефинансирование — инструмент, позволяющий существенно уменьшить переплату по ипотеки. Причина в снижении ставки или сокращении срока кредитования, за счет чего начисляется меньшая сумма процентов. К тому же благодаря данной процедуре удается оптимизировать ежемесячный платеж, сделать его более комфортным и посильным для бюджета, что особенно актуально при ухудшении финансовой ситуации.

Но у рефинансирования есть и негативные последствия, про которые следует знать заемщику. Например, может взиматься комиссия за досрочное погашение старого кредита и за перевод ипотеки в новую финансово-кредитную организацию. Кроме того придется потратиться на оценку недвижимости и страховку. При увеличении срока выплат с целью снижения нагрузки на бюджет итоговая переплата увеличится. Также могут измениться условия страхования, и не всегда в лучшую сторону. А если кредитная история ухудшилась, а рыночные условия изменились, новые условия кредитования могут оказаться не лучше изначальных, поэтому выгода будет незначительной или возникнут убытки. Не учитывать эти нюансы, главная ошибка заемщиков при рефинансировании ипотеки или другого кредита.

Предыдущая статьяВ Костроме благоустраивают парк Семей защитников Отечества
Следующая статьяПрофессиональная помощь студентам в любой ситуации
Руководитель, фотокорреспондент LifeKostroma.ru